ライフプランと​お金の目標

金融経済教育推進機構​（J-FLEC）⁠↗（出典「生活設計（ライフプランニング）：せいかつせっけい（らいふぷらんにんぐ）」を別のタブで開きます）は、​生活設計​（ライフプランニング）を、​将来どんな​生活を​したいか、​そのために​何が​必要かを​考えて、​目的達成の​ために​具体的に​計画を​立てる​ことと​説明しています。​計画には、​消費生活の​安定・向上、​健康づくり、​子どもの​教育・​自立、​自己実現、​余暇活動、​老後生活への​準備などが​含まれると​しています。

金融庁⁠↗（出典「資産形成の基本（NISA特設ウェブサイト）」を別のタブで開きます）は、​人生の​希望や​計画を​具体的に​描く​ことを​「ライフプランニング」と​呼び、​働き方、​家族構成、​住まいなど、​それぞれの​価値観に​よって​多くの​選択肢が​あると​説明しています。​知る​ぽると​（金融広報中央委員会）⁠↗（出典「結婚、出産、住宅購入…ライフプランを立てましょう！ ─ Let'sチョイ読み！お金の知恵の活かし方」を別のタブで開きます）の​アーカイブサイトの​ページは、​ライフプラン（用語の説明を開く）を、​自分の​夢や​希望を、​年齢ごとに​年表の​形で​書き出した​ものと​しています。

同じページは、​ライフプランを​立てると、​漠然と​していた​将来が​具体的に​見通せるようになり、​気づかなかった​課題も​見えてくると​説明しています。

やさしく​言うと、​ライフプランは、​将来の​夢や​予定を​年齢ごとに​書き出して、​それに​いくらかかるかを​考える​作業です。

知る​ぽると⁠↗（出典「結婚、出産、住宅購入…ライフプランを立てましょう！ ─ Let'sチョイ読み！お金の知恵の活かし方」を別のタブで開きます）の​ページは、​ライフプランを​作るには、​結婚、​出産、​子どもの​入学・進学、​海外旅行、​住宅購入、​転職・退職などの​ライフイベント（用語の説明を開く）が、​いつ起こるかを​考えると​しています。​考える​べき出来事は​人それぞれで、​結婚は​しない、​住まいは​一生賃貸に​する、と​いう​選び方も​あると​説明しています。

J-FLEC⁠↗（出典「新年だ！ライフプランを立てよう！」を別のタブで開きます）の​コラムは、​思い描いた​ライフプランを​実行するには​お金が​必要で、​子どもの​教育費、​家の​購入、​老後資金は、​いずれも​大きな​金額が​かかると​説明しています。​お金が​必要に​なってから​慌てても、​用意が​間に​合わないため、​あらかじめ考えて、​少し​ずつ​準備していく​必要が​あると​しています。

やさしく​言うと、​人生の​大きな​出来事には、​まと​まった​お金が​必要に​なる​時期が​あるので、​先に​「いつ​起こりそうか」を​考えて​おく、と​いう​ことです。​老後に​関わる​制度は、​「公的年金の​基本を​知る」と​「iDeCoの​基本を​知る」で​扱っています。

知る​ぽると⁠↗（出典「結婚、出産、住宅購入…ライフプランを立てましょう！ ─ Let'sチョイ読み！お金の知恵の活かし方」を別のタブで開きます）の​ページは、​ライフプランを​描いたら、​予定する​イベントで​必要に​なる​予想支出額を​見積もり、​そのお金を​どう​準備するかを​考えると​しています。​準備の​方法と​して、​予想支出額を、​イベントを​迎えるまでの​年数で​割った​金額を、​毎年​積み立てる​方法を​挙げています。​毎年の​収入と​支出を​踏まえて、​実現できる​計画に​する​ことが​重要と​しています。

毎月の​積立額が​収支で​出せない​ときは、​目標額を​見直す、​期間を​延ばす、​収入や​支出を​見直す、と​いった​考え方が​あります​（この​教材の​補足）。​たとえば、​同じ180万円でも、​期間を​6年​（72か​月）に​すると、​毎月​2万5,000円です。​毎月の​収支の​余りの​見方は、​「家計を​見える​化する」で​扱っています。

知る​ぽると⁠↗（出典「資金繰りは使う時期に合わせて短期・中期・長期で考える ─ 初めての１人暮らし、賢いお金の管理術」を別のタブで開きます）の​アーカイブサイトの​ページは、​お金を​使う​時期に​合わせて、​短期・中期・長期の​三つの​時間軸に​分けて​貯めていく​方法を​紹介しています。​短期は​毎月の​生活費と​生活防衛資金（用語の説明を開く）、​中期は​教育費・住居費・​その他の​ライフイベント​費、​長期は​老後資金と​余裕資金です。​生活防衛資金の​考え方は、​「家計を​見える​化する」で​扱っています。

同じページは、​最適な​運用法は​お金を​使う​時期に​よって​異なり、​当座の​生活資金を​含む​短期の​資金には、​出し入れしやすい​銀行預金が​向くと​説明しています。​中・長期の​資金には、​資産を​増やす​ことを​意識した、​投資信託の​積立投資などが​向くと​しています。​金融庁⁠↗（出典「資産形成の基本（NISA特設ウェブサイト）」を別のタブで開きます）も、​資産形成の​方法には​貯蓄と​投資が​あり、​そのときの​資産状況や​ライフプランなどに​適した​形で​使い分ける​ことが​大切だと​説明しています。​短期・中期・長期の​分け方は、​知る​ぽるとの​ページが​示す考え方です。​法律や​制度で​決まった​基準では​ありません。

J-FLEC⁠↗（出典「新年だ！ライフプランを立てよう！」を別のタブで開きます）の​コラムは、​ライフプランに​必要な​お金を​明確に​する​ために、​キャッシュフロー表（用語の説明を開く）を​作る​ことを​紹介しています。​まず​収入と​支出を​洗い​出し、​表に​数字を​入れて、​100歳くらいまでの​お金の​流れを​確認します。​そのうえで、​一生涯お金が​足りるか、​貯蓄が​いつごろ​薄くなるかを​見ると​しています。

次の​表は​架空の​数字です。​今の​貯蓄を​100万円、​毎年の​収入と​支出の​差を​36万円とし、​3年目だけ出費が​増えて、​差が​マイナス24万円に​なったと​仮定しています。

コラムは、​考えるべきリスクと​して、​物価上昇と、​長寿化に​よる​経済的な​リスクを​挙げています。​物価上昇が​続くと​支出が​今より​大きくなる​可能性が​あり、​長寿化で、​退職後に​支出が​収入を​上回る​期間が​予想より​長くなる​場合も​あるからです。​お金が​足りなくなりそうな​ときの​改善方法は、​収入を​増やす、​支出を​抑える、​資産形成を​行う、の​三つです。

知る​ぽると⁠↗（出典「結婚、出産、住宅購入…ライフプランを立てましょう！ ─ Let'sチョイ読み！お金の知恵の活かし方」を別のタブで開きます）の​ページは、​立てた​資金計画は​毎年、​随時​見直して、​計画と​実績を​確かめると​しています。​計画より​予想以上に​資金が​貯まっていれば、​別の​支出や​運用に​あてたり、​より​余裕の​ある計画に​変えたりできると​説明しています。

金融庁⁠↗（出典「ライフプランシミュレーター（NISA特設ウェブサイト）」を別のタブで開きます）は、​将来の​家計収支を​シミュレーションする​「ライフプランシミュレーター」を​公開しています。​収入や​支出などの​情報と​将来の​計画を​入力すると、​結果を​グラフで​確認できます。​金融庁は、​結果は​あくまで​目安で、​将来の​結果を​予測し保証する​ものではなく、​特定の​金融商品の​取引を​推奨する​ものでもないと​しています。

一人で​決めに​くいときの​相談先と​して、​J-FLEC⁠↗（出典「専門家に相談したい（J-FLECはじめてのマネープラン）」を別のタブで開きます）は​「J-FLECはじめての​マネープラン」で、​無料の​電話相談と、​個別相談の​無料体験​（お申し込みは​おひとり様一回限り）を​案内しています。​相談員は、​個別の​金融商品・サービスに​ついて​提案・推奨する​ことは​できないとされ​ています。

やさしく​言うと、​ライフプランは​一度​立てて​終わりではなく、​状況が​変わったら​見直せます。​自分で​決めに​くいときは、​無料で​相談できる​窓口も​あります。