投資とは何か

金融庁⁠↗（出典「資産形成の基本（NISA特設ウェブサイト）」を別のタブで開きます）は、​貯蓄（用語の説明を開く）を​「お金を​貯めて​蓄える​こと」、​投資（用語の説明を開く）を​「利益を​見込んで​お金を​出すこと」と​説明しています。​預貯金は、​銀行や​郵便局に​お金を​預ける​ことです。​一方、​株式や​投資信託などに​投資すると、​預貯金より​高いリターン​（得られる​成果。​くわしくは​次の​節）を​期待できる​反面、​元本割れ（用語の説明を開く）の​おそれが​あります。

元本（用語の説明を開く）とは、​最初に​出した​お金の​ことです。​元本割れとは、​売った​ときに​受け取る​金額が、​最初に​出した​金額を​下回る​ことを​いいます。​投資では、​利益が​出る​ことも、​元本が​減る​こともあります。

やさしく​言うと、​貯蓄は​「お金を​蓄える」こと、​投資は​「増える​可能性と​減る​可能性の​両方を​受け入れて、​お金を​出す」​ことです。

金融広報中央委員会⁠↗（出典「リスクとリターンとは（金融用語解説）」を別のタブで開きます）の​「知る​ぽると」は、​リターン（用語の説明を開く）を、​金融商品を​保有して​得られる​利益​（価格が​下がった​場合は​損失）と​説明しています。​また、​リスク（用語の説明を開く）を、​リターンが​どうなるか​不確実である​ことと​説明しています​（2015年10月時点の​情報）。​ここには、​元本割れの​おそれも​含まれます。

金融庁⁠↗（出典「資産形成の基本（NISA特設ウェブサイト）」を別のタブで開きます）の​ページでは、​金融商品を​次の​3つの​観点で​比べています。

• 安全性：元本および利子の​支払いが​確実かの度合い。
• 収益性：どの​くらいの​収益が​期待できるかの度合い。
• 流動性：必要に​なった​ときに、​すぐ​換金できるかの​度合い。​換金とは、​持っている​ものを​現金に​換える​ことです。

金融庁の​ページの​表では、​預貯金、​株式、​債券、​投資信託の​それぞれに、​この3つの​観点の​印が​付けられ​ています。​そして、​「3つとも​◎の​金融商品は​ありません。​目的に​応じて​使い​分けましょう」と​書かれています。

やさしく​言うと、​安心で、​よく​増えて、​すぐ​現金に​換えられる、と​いう​3つを​すべて​満点で​そろえた​商品は​ない、と​いう​ことです。

投資の​対象は​多く​あります。​金融庁⁠↗（出典「資産形成の基本（NISA特設ウェブサイト）」を別のタブで開きます）の​ページでは、​株式（用語の説明を開く）、​債券（用語の説明を開く）、​投資信託（用語の説明を開く）が​代表的な​ものとして​紹介され​ています。​ここでは、​特定の​商品を​挙げずに、​種類ごとの​仕組みだけを見ます。

表に​出てくる​言葉を​先に​説明します。​有価証券とは、​株式や​債券のように、​お金に​関わる​権利を​表す証券の​ことです。​発行体とは、​債券を​発行してお金を​借りる​側の​ことです。​どちらも​この教材の​補足の​説明です。

やさしく​言うと、​株式は​会社への​出資、​債券は​お金を​借りる​側へ​貸す​お金、​投資信託は​みんなで​お金を​出し合って​運用を​任せる​仕組みです。

同じページには、​株式や​投資信託などへの​投資は、​預貯金よりも​高いリターンを​期待できる​一方、​元本割れの​おそれも​あると​書かれています。​債券や​投資信託に​どの程度の​元本割れの​おそれが​あるかは、​この教材では​扱いません。​実際の​商品に​ついては、​その商品の​資料で​確かめる​必要が​あります。

金融庁⁠↗（出典「資産形成の基本（NISA特設ウェブサイト）」を別のタブで開きます）は、​投資や​預金などで​得た​収益を​当初の​元本に​プラスして​運用する​ことで​得られる​利益を、​複利（用語の説明を開く）と​呼ぶと​説明しています。​そして、​長い​期間続けると​複利の​効果が​大きくなると​しています。

やさしく​言うと、​複利は​「増えた​分も、​次の​期間から​一緒に​働く」​仕組みです。

金融庁⁠↗（出典「資産形成の基本（NISA特設ウェブサイト）」を別のタブで開きます）は、​一つの​資産だけに​投資するより、​値動きが​異なる​複数の​資産に​分けて​投資すると、​価格の​変動を​ある程度​抑えられると​説明しています。​例と​して、​国内と​海外、​株式と​債券と​不動産が​挙げられ​ています。​この考え方を​分散投資（用語の説明を開く）と​いいます。

やさしく​言うと、​「一つのかごに​全部の​卵を​入れない」と​いう​考え方です。​ただし、​これは​昔から​言われる​格言であり、​公的な​決まりでは​ありません。

決めた​金額を​続けて​投資する​ことを、​積立投資（用語の説明を開く）と​いいます。​金融庁の​ページは、​「長期・積立・分散投資」を​まとめて​紹介しています。​同じページは、​積立投資を​「あらかじめ決まった​金額を、​続けて​投資する​こと」と​説明しています。

金融庁⁠↗（出典「資産形成の基本（NISA特設ウェブサイト）」を別のタブで開きます）は、​家計管理の​基本を​「収入と​支出を​きちんと​把握・管理する​こと、​収支を​黒字に​する​こと、そして​黒字分を​貯蓄する​こと」と​しています。​そのページには、​想定外の​事態にも​備えて、​お金が​必要に​なる​時期を​考えてみましょう、と​いう​趣旨の​記載も​あります。

急な​病気や​失業などの​出費に​備えて、​使わずに​置いておく​お金を、​この教材では​緊急資金（用語の説明を開く）と​呼びます。​必要な​額は、​家族の​人数や​住まいなどで​世帯ごとに​違う​ため、​この教材では​金額の​目安を​示しません。

やさしく​言うと、​投資に​使える​お金か​どうかは、​「いつ、​いくら必要に​なるか」を​考えたうえで​見えてくる、と​いう​ことです。

元本割れの​おそれが​ある以上、​近いうちに​使う​予定の​お金や、​生活に​必要な​お金を​投資に​回すと、​値下がりした​ときに​困る​場合が​あります。​この判断は​人に​よって​違います。​迷う​ときは、​公的な​相談先や​専門家に​相談できます。

金融庁（この節の出典の一覧へ）の​ページの​表では、​安全性、​収益性、​流動性の​3つとも​◎の​金融商品は​ないとされ​ています。​「絶対に​儲かる」​「元本が​必ず​守られて​高い​利益が​出る」と​いった​説明は、​この考え方と​合いません。​そのような​勧誘を​受けたら、​すぐに​契約せず、​いったん立ち止まります。

金融庁の​暗号資産の​ページには、​暗号資産を​含む金融​サービスに​関する​一般的な​相談先と​して、​金融サービス​利用者相談室​（平日10時から​17時、​ナビダイヤル0570-016811）が​載っています。​同じページには、​詐欺と​思われる​トラブルは​最寄りの​警察本部や​警察署に​問い合わせると​あります。​また​消費者庁⁠↗（出典「消費者ホットライン」を別のタブで開きます）は、​困った​ときは​一人で​悩まずに、​消費者​ホットライン188​（局番なし）に​相談する​よう​案内しています。​188では、​地方公共団体が​設置している​身近な​消費生活​センターや​消費生活相談窓口が​案内されます。

やさしく​言うと、​うまい​話ほど、​契約する​前に​「登録業者か」を​調べて、​一人で​決めずに​相談しましょう。