家計を​見える化する

家計管理（用語の説明を開く）に​ついて、​金融庁⁠↗（出典「資産形成の基本（NISA特設ウェブサイト）」を別のタブで開きます）は​「収入と​支出を​きちんと​把握・管理する​こと、​収支を​黒字に​する​こと、そして​黒字分を​貯蓄する​こと」が​基本だと​説明しています。​J-FLEC​（金融経済教育推進機構）⁠↗（出典「家計管理：かけいかんり」を別のタブで開きます）は、​支出は​収入の​範囲内に​収める​ことが​重要だと​しています。

知る​ぽると​（金融広報中央委員会）（この節の出典の一覧へ）の​ページには、​入る​お金と​出ていく​お金の​差額が、​貯蓄や​投資に​回すことができる​余剰資金に​なる、と​いう​説明が​あります。​差額が​マイナスだったり、​少なかったりする​場合は、​家計の​見直しの​出番に​なります。

やさしく​言うと、​「いくら​入って、​いくら出ているか」が​分かれば、​貯蓄や​投資に​回せる​お金が​あるか​どうかも​見えてきます。

家計を​一度に​完璧に​整える​必要は​ありません。​まずは、​毎月の​収入と​支出の​大まかな​金額を​知る​ことから​始まります。​この教材では、​そのための​道具と​して​「額面と​手取り」​「固定費と​変動費」​「見える​化」の​順に​見ていきます。

知る​ぽると​（金融広報中央委員会）⁠↗（出典「「入るお金」と「出ていくお金」を見える化する ─ 初めての１人暮らし、賢いお金の管理術」を別のタブで開きます）は、​入る​お金を​給与明細書で​把握できると​説明しています。​給与明細書は、​勤怠、​支給、​控除、​合計の​4項目で​構成されます。​額面収入は、​支給欄の​基本給と​各種手当を​合わせた​「支給合計額⁠」⁠です。

額面収入から、​控除欄の​税金や​社会保険料などが​天引きされた​（支払われる​前に​差し引かれた）​金額が、​いわゆる​手取り（用語の説明を開く）です。​手取りは​「差引支給額」の​欄に​書かれています。​同じページは、​額面と​手取りの​ちが​いを​理解して、​手取りの​中で​やりくりする​ことを​考えるよう​説明しています。

やさしく​言うと、​額面は​「引かれる​前の​金額」、​手取りは​「実際に​手元に​届く​金額⁠」⁠です。

知る​ぽると⁠↗（出典「「入るお金」と「出ていくお金」を見える化する ─ 初めての１人暮らし、賢いお金の管理術」を別のタブで開きます）の​ページは、​支出を​費目別に​分けて​見える​化する​ことで、​どこに​どれだけの​ムダが​あるかを​認識できると​説明しています。​もっとも​基本的な​分け方は、​固定費（用語の説明を開く）と​変動費（用語の説明を開く）の​2つに​大きく​分ける​方法です。

固定費は、​毎月​定期的に​かかる​支出です。​変動費は、​その都度、​金額が​変わる​支出です。​同じページでは、​次のような​費目が​例に​挙げられ​ています。

やさしく​言うと、​固定費は​「放って​おいても​毎月​出ていく​お金」、​変動費は​「その​月の​使い方で​変わる​お金⁠」⁠です。

知る​ぽると（この節の出典の一覧へ）の​教材は、​支出を​把握する​ポイントと​して、​一覧性が​ある、​分類されている、​ある程度​網羅されている、の​3つを​挙げています。​初めて​把握する​ときは、​大きな​支出や​見直したい​項目だけでも​大きな​効果が​ある、​とも​説明しています。​細部に​こだわる​必要は​なく、​支出を​完璧に​把握する​ことより​見直しに​力を​入れる、と​いう​考え方です。

把握の​方法と​して、​同じ教材は、​家計簿を​つける​ことを​理想と​しています。​家計簿や​ソフト、​アプリを​使いたくない​場合は、​レシートを​とって​おいて​分析する、​カードの​利用明細を​分析する、と​いう​方法も​挙げています。

金融庁⁠↗（出典「資産形成の基本（NISA特設ウェブサイト）」を別のタブで開きます）は、​給料日に​一定額を​自動で​貯蓄用口座に​移すなど、​先に​貯蓄に​回して、​残りの​お金で​家計を​やりくりする​方法も​おすすめだと​説明しています。​知る​ぽると（この節の出典の一覧へ）の​ページは、​これを​先取り貯蓄（用語の説明を開く）と​呼び、​貯蓄・投資に​回す金額を​給料から​あらかじめ差し引く​方法だと​説明しています。

家計の​見直しに​ついて、​知る​ぽるとの​ページは、​真っ先に​取り組むべきは​固定費の​削減だと​しています。​理由は、​毎月​確実に​かかる​お金だからこそ、​一度​減らせば、​その後は​継続的に​節約できる​ためです。

やさしく​言うと、​残ったら​貯めるのではなく、​先に​貯める​分を​決めて​おく方法です。​見直しは、​一度の​手間で​毎月​効く​固定費から、と​いう​考え方です。

知る​ぽると​（金融広報中央委員会）⁠↗（出典「資金繰りは使う時期に合わせて短期・中期・長期で考える ─ 初めての１人暮らし、賢いお金の管理術」を別のタブで開きます）の​ページは、​貯蓄の​使い道を​使う​時期で​短期・中期・長期に​分けています。​短期は、​毎月の​生活費に​生活防衛資金（用語の説明を開く）を​加えた​ものです。​生活防衛資金とは、​失業や、​病気で​休職した​ときなど、​万一の​ときに​使う​お金です。​この教材では​緊急資金（用語の説明を開く）と​近い​目的の​お金と​して​扱います。

同じページは、​生活防衛資金と​して​生活費の​3カ月から​1年分を​貯める​ことを​最優先とし、​中期や​長期の​資金を​増やすのは、​短期を​達成した​あととし​ています。​これは、​そのページが​示す考え方です。​法律や​制度で​決まった​基準では​ありません。

同じページでは、​当座の​生活資金を​含む​短期の​資金には、​出し入れが​しやすい​銀行預金が​向くと​説明しています。​次の​レッスンで、​預金の​仕組みを​詳しく見ます。

やさしく​言うと、​投資を​考える​前に、​「急に​お金が​必要に​なっても​生活を​続けられるか」を​確かめて​おく、と​いう​順番の​考え方です。